소장자료

우리가 몰랐던 은행의 불편한 진실!

『은행으로부터 당신의 돈을 지켜라』는 프랑스 금융전문가인 저자 마르크 피오렌티노가 금융기관과 금융종사자들을 맹종함으로써 겪게 될 피해를 예리하게 분석하고 오늘날 심각한 자본주의의 위기에서 어떻게 대처해야 하는지 안내한다. 저자는 먼저 ‘최적의 위험지수(IRO)’를 소개한다. 이는 저자가 만든 지표로서 개인이 자신의 현재 상황과 투자성향, 자금운용 목적 등을 파악할 수 있도록 한 것이다. 이를 바탕으로 은행을 비롯한 금융기관과 금융인들, 그들이 권하는 복잡하고 알 수 없는 금융상품에 홀리지 않는 법, 진짜 자산을 파악하고 스스로 지킬 수 있는 가이드라인을 얻을 수 있을 것이다.

은행은 왜 내 돈을 탐낼까?
최악의 금융위기에서 살아남을 수 있는 필독서!
-당신이 알아야 할 금융에 대한 불편한 진실

이제 더 이상 은행을 믿지 마라!
2008년 9월 15일 미국 리먼브라더스의 파산신청과 최대 보험사 AIG의 몰락은 미국 경제를 뒤흔들었다. 리먼브라더스의 파산은 서브프라임모기지(비우량주택담보대출)의 후유증으로, 우려만 무성했던 미국발 금융위기가 현실화된 상징적인 사건이다.
최근에 벌어진 우리나라 저축은행 사태 등을 비롯하여 이제 '자본주의의 위기'는 남의 일처럼 강 건너 불구경할 단계는 지났다. 이제 내 자산은 스스로 지켜야 할 시기가 온 것이다. 국가와 은행만 믿고 있으면 되는 과거의 경제적 패러다임으로는 내 자산의 안전을 보장할 수 없다.
이 책 《은행으로부터 당신의 돈을 지켜라》의 저자 마르크 피오렌티노는 유럽에 불어닥친 경제위기가 전세계적인 경제위기의 일부일 뿐이라고 말한다. 저자가 살고 있는 프랑스뿐 아니라 각 국가가 부담하고 있는 적자와 부채, 사회보장제도의 자금조달 문제, 그리고 인구문제와 정치적인 결단력 부족으로 시한폭탄처럼 되어버린 퇴직연금 등은 자본주의 사회에 살고 있는 모든 사람들의 공통된 문제다.
이러한 심각한 자본주의의 위기에서 저자는 어떻게 개인이 이 위기상황에 대처할 수 있는지 알려주고 있다. 프랑스의 금융과 주식전문가로서 현재 재테크 사이트를 운영하고 있고, 경제전문지에서 평론가로도 활동하고 있는 저자는 일반 독자들에게 금융현실을 적나라하게 드러냄으로써 금융에 대한 그동안의 인식을 재정립하도록 가르쳐준다.
흔히 금융이라 하면 경제학자나 전문가의 영역이라고 생각한다. 하지만 저자는 이 책에서 금융기관과 금융종사자들을 맹종함으로써 겪게 될 피해를 예리하게 분석하고 있다.

자, 이제 당신의 돈은 스스로 지켜라!
마르크 피오렌티노는 “은행은 수수료 챙길 생각만 하지, 고객들 생각은 하지 않는다”는 표현까지 할 정도로, 심하게 말하면 극단적인 은행 불신론자다. 여기에 최근 몇 년 동안 금융위기에서 비롯된 경제위기가 서민들을 괴롭히고 있으니 ‘스스로 자산을 지켜야 한다!’고 주장하는 것도 당연하다.
저자는 먼저 ‘최적의 위험지수(IRO)’를 소개한다. 이는 저자가 만든 지표로서 개인이 자신의 현재 상황과 투자성향, 자금운용 목적 등을 파악할 수 있도록 한다. IRO를 아는 것이 스스로 자산을 관리하는 첫걸음이다.
저자는 또한 지금처럼 최악의 금융상황일 경우에 믿을 건 현금과 금밖에 없다고 말한다. 근본 없고 복잡한 도박 같은 금융상품에는 절대 투자하지 말라고 주장한다. 부동산에 대해서도 간단명료하게 처방한다. 거주할 집 한 채만 마련하는 것으로 만족하고, 그 이상은 권하지도 않는다. 프랑스와 유럽의 상황을 설명하고 있지만 지금의 경제위기는 전세계인을 괴롭히고 있다. 한국도 예외가 아니다.
이 책의 독자들은 《은행으로부터 당신의 돈을 지켜라》를 통해서 은행을 비롯한 금융기관과 금융인들, 그들이 권하는 복잡하고 알 수 없는 금융상품에 홀리지 않는 법, 진짜 자산을 파악하고 스스로 지킬 수 있는 가이드라인을 얻을 수 있을 것이다. 중요한 것이 한 가지 더 있다. 이 책 말미에 저자가 주장하듯이 ‘공부해야 한다’는 것이다. 학습을 통해서 현재의 전세계적 금융위기 상황 속에서 은행과 나와의 관계에 대해, 그 위험성에 대해 위기의식을 느낄 수 있을 것이다.
“나는 이 책을 통해 이러한 변화에 대처하는 어떤 특별한 비법이나 노하우가 존재한다고 믿게 하려는 의도도 없다. 그래봤자 녹차만 열심히 마셔도 암을 치유할 수 있다는 이야기처럼 되기 때문이다. 단지 나는 당신이 현실을 직시하고 금융자산을 제대로 지킬 수 있도록 도와주려는 것이다. 그것이 나의 우선과제다.”

감수자의 말 자기의 금융자산은 자신이 지켜라!
들어가며 지금 당신의 금융자산이 위험하다!

CHAPTER 1 불황기에 금융이란?
1. 1,000유로에서 100만 유로 사이의 금융자산이 있다면?
2. 당신의 금융자산은 왜 위험하게 되었을까?
3. 갑자기 왜 모든 상황이 달라졌을까?
4. 안전하고 확실하게 금융자산을 지킬 방법은 더 이상 없다

CHAPTER 2 당신이 알아야 할 네 가지 불편한 금융현실
1. 금융업계는 당신을 이용하고 있다
2. 이제 무위험 금융상품은 없다
3. 세상에 믿을 것은 아무것도 없다
4. 당신은 지금 누군가에게 이용당하고 있다

CHAPTER 3 반드시 지켜야 할 여덟 가지 투자원칙
1. 당신의 현재 상황부터 제대로 파악하라
2. 자신의 목적을 분명하게 정하라
3. 당신의 투자성향을 분명하게 파악하라
4. 당신의 소비를 대폭 줄여라
5. 부동산에 대한 투자목적을 분명히 하라
6. 자신의 상황에 맞는 포트폴리오를 만들어라
7. 지금까지 참고했던 금융상품 안내서는 이제 버려라
8. 금융상품에 대해 제대로 학습하라

CHAPTER 4 효과적인 금융자산 관리를 위한 합리적인 투자방법
1. 준비단계
-자신을 제대로 파악하는 방법을 익혀 최적의 위험지수를 결정하라
-현재 자신이 가진 투자자산 목록을 상세히 기록하라
-현재의 소비패턴을 파악하고 지출을 최대한 줄여라
-준비단계의 결론
2. 선택단계
-제대로 된 금융 파트너를 신중하게 선택하라
-자신에게 알맞은 투자상품을 선택하라
-선택단계의 결론
3. 결정단계
-과연 주식 직접투자로 위험을 감수해야 할까?
-펀드를 사야 할까? 금을 사야 할까?
-복잡하게 설계된 금융상품도 활용하는 것이 좋을까?
-비과세상품에 가입해야 할까?
-결정단계의 결론
4. 실행단계
-주식 직접투자
-펀드투자
-슬로우 슈가상품
-퀵 슈가상품
-실행단계의 결론

CHAPTER 5 열 가지 간단한 투자사례
Case1 세 자녀를 둔 기업 임원 방담 씨 부부
Case2 이혼한 39세 여성가장 잔느 모렐 부인
Case3 자녀가 많은 43세 게코 씨 부부
Case4 70세 미망인 루이즈 블레리오 부인
Case5 젊은 폴리 부부
Case6 40세 독신남 탕기 스카이워커 씨
Case7 68세 이혼남 마르탱 드코네 씨
Case8 사회활동을 하는 50대 자메-트로타르 부부
Case9 65세 미망인 비올레트 르딕 부인
Case10 27세 미혼남 장 폴 비구드 씨

나오며 금융에 대한 두려움에서 벗어나라